生命保険比較ランキング

生命保険比較ランキング

死亡保険に関する基礎知識や選び方のポイントを詳しく紹介しています。

(更新日:2016/09/29)

人気の生命保険を比較ランキングで詳しくご紹介!

生命保険比較ランキングでは、生命保険の基礎知識や商品の選び方などを詳しく解説しています。

また、たくさんある生命保険の中から、人気の高いおすすめの商品を比較やランキング形式で紹介しているので、保険選びの参考にしてみてください。

もしもの場合に備えて、残された大切な家族の経済的負担を減らすためにも、死亡保障のついた生命保険に加入しておくことは大切です。

保険のビュッフェ

生命保険の資料請求ランキング

生命保険を選ぶにあたって、ここではインターネットで資料請求ができる人気の生命保険商品をランキング形式でご紹介しています。自分のライフステージに合った保障内容や保険会社ごとの独自の特約等、保険商品を知ることが大切です。また、人気の保険商品の資料請求を行い自分なりに商品内容を見比べてしっかりとした知識を付けることも合わせておすすめします。まずは保険商品の違いを検討してみましょう!!

ランキング1位 終身保険RISE(ライズ)
終身保険RISE(ライズ)

ファインセーブは、オリックス生命保険から販売されている掛け捨てタイプの定期保険です。解約返戻金をなくし、保障をシンプルにした分、保険料が安く抑えられています。最低限の保障は欲しいけど、毎月の経済的負担はできるだけ抑えたい人におすすめです。重い障害状態になった場合、以後の保険料が免除となるので安心です。

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口コミ・評判 保険期間 払込期間 保険タイプ
終身 最高80歳 積立型
ランキング2位 ファインセーブ
ファインセーブ

ファインセーブは、オリックス生命保険から販売されている掛け捨てタイプの定期保険です。解約返戻金をなくし、保障をシンプルにした分、保険料が安く抑えられています。最低限の保障は欲しいけど、毎月の経済的負担はできるだけ抑えたい人におすすめです。重い障害状態になった場合、以後の保険料が免除となるので安心です。

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口コミ・評判 保険期間 払込期間 保険タイプ
定期 10年 掛け捨て型
ランキング3位 長割り終身
長割り終身

長割り終身は、東京海上あんしん生命から販売されている終身タイプの生命保険です。保険料払込期間中の解約返戻金を抑えることで安い保険料を実現しています。一生涯の保障は欲しいけれど、家計の負担はできるだけ抑えたいという人におすすめです。長く加入していればその分得をする商品なので、貯蓄としても最適な生命保険です。

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口コミ・評判 保険期間 払込期間 保険タイプ
終身 90歳まで 積立型

保険のビュッフェ

生命保険の人気面談ランキング

生命保険を契約するにあたって、ネット完結型ではなく直接保険の専門家に聞きたいことをきちんと確認することが重要です。生命保険は「人生で家の次に高い買い物」と言われるくらいのお金を保険料として支払うことになります。しかし、いざという時には家族を支えてくれる大事なものになります。自分の調べた知識では分からないような専門的な特約や各社のアフターサービスの違いなどを直接の面談でしっかりと確認し、納得のいく保険契約にすることがリスクヘッジへの第一歩です。ここでは人気の面談系サービスをランキング形式でご紹介しています。無料で面談ができるので試してみてはいかがでしょうか!!

ランキング1位 保険のビュッフェ
保険のビュッフェ

保険のビュッフェは、プロのファイナンシャルプランナーから無料で保険の相談・見直しを依頼できるサイトです。平均経験7.4年、年間相談1,127件を超える国内トップクラスの実績を誇るスゴ腕FPから最適なアドバイスを受けることが可能です。何度利用しても無料で、無理な勧誘もないので安心して利用することが可能です。

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口コミ・評判 特徴 サービスエリア
国内相談実績トップクラスの無料保険相談・見直しサービス 全国
ランキング2位 保険マンモス
保険マンモス

保険マンモスは、生命保険に関する豊富な情報と提携したプロのFPによる無料保険面談を提供しています。担当してくれるFPは、実務経験5年以上に加えて、金融サービスのプロフェッショナル基準であるMDRTを満たしたプロの専門家です。生命保険と金融知識を兼ね備えた専門性の高い保険アドバイスがもらえます。また、イエローカード制を利用すれば、無料で担当者を変更できるので安心です。

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口コミ・評判 特徴 サービスエリア
金融サービスのプロがアドバイスをくれる確かな実績 全国
ランキング3位 保険GATE
保険GATE

保険GATEは、プロのファイナンシャルプランナーによる無料保険相談が受けられる紹介サイトです。利用者からの評判が高く、満足度は90%以上を超えている高い実績が魅力です。提携しているFPにはペナルティー制度も用意しているので、利用者は安心して相談を受けることが可能です。今ならキャッシュバックやギフト券プレゼントのキャンペーンを利用できます

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口コミ・評判 特徴 サービスエリア
顧客満足度90%以上の質の高いサービスが魅力 全国

保険面談・保険ショップ・保険会社の違い

項目 保険面談 保険ショップ 保険会社
担当者 FP 店舗スタッフ 生保レディ・営業マン
経験・キャリア 実務経験者を厳選 新人からベテランまで多岐に渡る 新人からベテランまで多岐に渡る
取扱保険会社数 複数社 複数社 自社
相談場所 自宅、職場、カフェなど 店舗 自宅、職場、カフェなど
おすすめな人 ・しっかりと相談したい人
・育児や介護が忙しく自宅でゆっくり相談したい人
気軽に相談したい人 既に加入したい商品が決まっている人

生命保険コンシェルジュ

生命保険加入の目的を明確化する

生命保険加入の目的を明確化する生命保険は、死亡または高度障害の際に保険金を受け取ることができる商品として、多くの世帯で加入されています。

残された家族を経済面で路頭に迷わせないよう、過不足のない保障内容で加入しておくことが重要です

また、最近は生命保険も多様化しており、貯蓄タイプや女性タイプまたは持病があっても加入できるタイプなど、様々なニーズに対応した商品が各社から販売されています。

貯蓄や老後の資金に備えたい人は積立保険が適していたり、できるだけ保険料を安く抑えたい人は定期保険が向いていたりするなど、目的によって最適な商品は異なってきます。

よって、まず生命保険の種類を理解して加入目的を明確化し、自分が求める商品を効率よく探していきましょう。

終身保険 保障が一生涯続き、資産運用にも最適
定期保険 保障期間が制限される分、保険料がおトク
積立保険 貯蓄と死亡保障を同時に備えることが可能
医療保険 手術・入院費をカバーしてくれるから治療に専念できる
がん保険 がんに特化している分、充実の保障が受けられる
持病保険 持病があっても加入可能な生命保険
女性保険 女性特有の病気を手厚く保障してくれる安心な商品

貯蓄なら低解約返戻金型の生命保険がおすすめ

積立型の生命保険なら万が一のリスクに備えながら貯蓄していくことが可能です。

銀行の預金口座に預けてもほとんど利子がつかず、また自由に引き出せることからなかなかお金が貯まらないという人も多いのではないでしょうか。

そんな人でも積立型の生命保険に加入しておけば、払い込んだ保険料以上のお金を将来受け取ることが可能なため、老後にまとまった資金を貯めることが可能となります。

積立型でも低解約返戻金型は、保険料払込期間中に解約した場合の返戻率を抑えることで割安な保険料を実現し、日々の負担を軽減しながら貯蓄できるのでおすすめです。

掛け捨てタイプと異なり払った保険料が無駄にならないので、死亡保障をかけながら着実にお金を貯めていけることです。

ただし、保険料払込期間中に解約すると元本割れしてしまうため、保険料は最後まで払い込むことを前提に加入することが重要です。

生命保険見直しの時期・タイミング

生命保険は加入したら終わりではなく、ライフステージに合わせて定期的に見直していく必要があります。

必ずしも契約内容の変更が必要というわけではありませんが、ライフステージごとに必要な保障額は大きく異なってきます。

過不足のない適切な保障に加入して、無駄な支出を抑えつつ残された家族が困らないよう保険も定期的にメンテナンスを行っていきましょう。

就職

就職

就職を機に親から経済的独立を図るこの時期は、保護者の契約で加入していた保険も自分で加入する時期となります。

ただし、独身である場合は守るべき家族もいないため、200万円程度の葬式代など最低限の保障で十分です。

その代わり、医療保険には充実した内容で一生涯保障が継続する終身タイプで加入しておくと、年齢が若く毎月の保険料が抑えられるため、後々の負担を減らすことが可能です。

結婚

結婚

結婚すると守るべき家族ができるので、生命保険の必要性が一層高まってくる時期となり、保険の見直しが望ましい時期となります。

ただし、配偶者が専業主婦か共働きかで必要な保障額も異なってくるため、貯蓄や家計をもとに夫婦でじっくりと相談することをおすすめします。

共働きの場合は、独身時代のようにお互いの葬式費用に備える程度でも十分ですが、妻が専業主婦の場合はお葬式・お墓代に生活費を上乗せして加入しておきましょう。

またこの時期はお互いが加入している保険の内容を精査し、保障内容や受取人などに無駄や不備がないか確認しておくことが重要です。

出産

出産

家族が増えたら従来の生活費に加えて養育費なども発生してくるため、残された家族が経済的に困窮しないよう生命保険はしっかりと備えておきましょう。

これから大学を卒業するまでに必要な教育費は全て公立に通ったとしても総額1000万円以上は必要になってくるため、生命保険の重要性が非常に高くなる時期となります。

ただし、遺族年金など公的な保障もあるので、国の補助と生活費・養育費などを含めて総合的に必要な保障額を算定するよう心がけましょう。

養育費は子供が独立するまでの限定的な支出となるため、この期間は保険料が安い掛け捨てタイプの定期保険で備えるのが負担も少なくおすすめです。

また、教育資金を学資保険で備える場合は、出産後なるべく早く加入するほうが保険料も安くて月々の負担が軽くなることを知っておきましょう。

マイホーム購入

マイホーム購入

子ども誕生した時期は賃貸住宅からマイホームへと住み替える人が多い傾向にありますが、家を購入する際に住宅ローンを借りて団信(団体信用生命保険)に加入した際は生命保険の見直しが必要となります。

団信は、契約者が住宅ローンの返済途中で万が一死亡した際は、以後の返済が免除される保険です。

団信に加入している場合は、残された家族がローン返済の支払に苦しむこともないため、その分の死亡保障額を削減できるかもしれません。

ただし、夫婦共同名義の住宅ローンの場合は、夫の住宅ローン残高は免除されても、妻名義分の返済額は残ってしまうため、妻の収入が少ない場合は返済を補う分の保障額が必要となってしまいます。

子供の独立

子供の独立

子どもが社会人になり経済的に独立すれば、これまでの生活費や教育費から解放されるので、生命保険を見直して無駄な分は削減していきましょう。

この時期は、妻に必要な死亡保障があれば十分であり、今までより保険料負担を大きく素さえられる可能性が高まります

また、今後は老後に備えて積立可能な終身保険に加入することがおすすめとなります。

積立保険は保障が一生涯のうえ、保険料払込の満了後に解約すれば払い込んだ保険料以上の解約返戻金が受け取ることができるため、老後の生活資金に活用することも可能です。

また、死亡保険をカットできた分で医療保険に充実させることで、病気のリスクが高まる今後に備えることが可能です。

定年退職

定年退職

定年退職の頃には、住宅ローンも完済し、子供も独立している頃になるため、死亡保障額は配偶者への保障や葬式費用程度で良いでしょう。

高額な死亡保障をかけるとすれば、相続税対策として備えるくらいとなります。

退職により収入も大きく減ってしまいますが、医療保険だけは継続して充実させておくことをおすすめします

生活習慣病や介護などが切実な問題となってくる時期のため、この機会に医療事情を反映した内容であるか今一度見直してみましょう。

迷ったら保険のプロへ相談!

迷ったら保険のプロへ相談保険は複雑な仕組みとなっており、なかなか完璧に把握できている人は少数派ではないでしょうか。

難しく感じたら1人で悩まず、無料の保険相談を利用することをおすすめします。

以前は、生保レディなど外交員を通じて加入することが一般的でしたが、今では無料相談を利用して加入する人が急増しています。

保険相談のメリットは、自社商品しか扱えない生保レディに対し、数ある保険会社の中から最適な商品を組み合わせて良いとこどりで保障がかけられることです。

ファイナンシャルプランナー資格を保持するなど豊富な知識と経験を持ったプロが提案してくれるため自分にピッタリの保障へ加入できる可能性が高まります。

費用が一切無料なのは、面談者が保険を契約した際に保険会社から手数料を直接もらっているからです。

もちろん保険への加入が強制されるわけではないので、保険の新規契約・見直しを検討している人は一度相談してみると良いでしょう。

生命保険コンシェルジュ

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