保険会社の格付けとは

生命保険会社に加入する際は、商品の内容も重要ですが、会社の経営状態を確認もぜひ行っておきたいところです。

もし、加入していた保険会社が倒産しても、「生命保険契約者保護機構」によって、加入者の保障を守られます。

ただし、保険金額が減額されたり、予定利率が引き下げられたりするなど、加入者に悪影響を及ぼすリスクがあるため、健全な運営を行っている保険会社に加入するに越したことはありません。

そこで、保険会社の運営が健全かどうかを見極める指標として、ソルベンシー・マージン比率や第三者機関が行っている格付けがあります。

ソルベンシー・マージン比率とは、将来の保険料支払い能力をどれだけ有しているかを示す指標です。

つまり、大災害や大暴落など予想を超えて発生するリスクに対応できるだけの支払い余力があるかを判断することが可能です。

一般的に200%を超えていると健全と判断され、200%を下回ると早期改善のための行政指導を受けることになります。

主要生命保険会社のソルベンシー・マージン比率（2014年3月）

格付け会社によっても、生命保険会社の収益力やリスク耐久力等によって格付けが行われています。

格付け会社のなかでも有名なのが「スタンダード＆プアーズ（Ｓ＆Ｐ）」や「格付け投資情報センター（Ｒ＆Ｉ）と呼ばれる格付け会社で、保険会社の財務力や債務履行能力を格付けしています。

たとえばＳ＆Ｐでは、ＡＡＡ、ＡＡ、Ａ、ＢＢＢ、ＢＢ、Ｂ、ＣＣＣ、ＣＣなどのスコアで表示しており、ＡＡＡが最上位のランクで保険契約の債務履行能力は極めた高いと判断することができます。

また、プラス（+）、マイナス（-）表示を付加して、より詳細な格付けを行っています。

なお、ＢＢＢは債務履行能力が良好だと判断されますが、よりリスクの影響を受けにくいＡ以上の保険会社に加入することをおすすめします。

通常、格付け会社に保険会社が依頼してスコア化されるため、ソルベンシー・マージン比率のように全ての生命保険会社の格付けを確認することはできません。

主要保険会社の格付けランク